2020.7.26，北京市推出一款「北京普惠健康保」，目前已经可以投保。

在经过研究后，我针对大家关心的问题，做个统一的答疑。

先放个人观点：这是一款非常有诚意的、由政府主导的类商业的惠民保险，强烈建议大家人手一份“薅羊毛”。

1、北京普惠健康保是谁发起的？承保公司是哪个？

北京普惠健康保由北京市医疗保障局+北京市地方金融监督管理局共同指导，由中国银行保险监督管理委员会（银保监会）监管。

与去年的京惠保不同，这款产品是北京市医疗保障局唯一指导产品，是根正苗红的政府主导的惠民类保险。

目前承保单位有5家，分别是中国人保财险、中国人寿财险、泰康养老保险、太平洋寿险、平安财险。

2、参保时间与保障时间？

参保时间为：2021年7月26日-2021年9月30日

保障时间为：2022年1月1日-2022年12月31日，保障期1年。

这里要注意：投保时间是今年8月和9月，保障生效时间是明年1月1日开始，为期一年。

保障到期后，需重新申请续保，并且重新审核续保。

3、什么人可以买北京普惠健康保？

北京基本医疗保险（含城镇职工、城乡居民医保、含新农合）参保人都可以购买。

不限年龄，上至百岁老人、下至刚出生的婴儿、学龄前儿童皆可参保；

不限户口，无论户口在哪里，只要有北京基本医保都能买；

不限职业，包括公务员、企业职工、退休人群、自由职业、学生等；

不限健康条件，患病也可以参保，适合全家一起参保。

提醒一下，只可以直系亲属之间投保，即配偶、子女、父母之间购买，如果是给爷爷奶奶买，则需要父母给爷爷奶奶投保。

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4、北京普惠健康保保什么东西？

北京普惠健康保的责任分为三个部分

第一部分是医保内的保障责任

自付一，是指医保范围内需患者支付的部分，比如起付线以内，医保内自付部分；

自付二，是指自付药品、自付检查费用等，医保不能报的部分。

注意报销比例和免赔额：

不是100%报销，而是有报销比例的区分。

健康人群可以报销80%，特定既往症人群报销比例是40%，年度保额100万。

有免赔额，免赔是承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准。以往年的数据来看，大概在3~4万之间。这也意味着，治疗费用在4万以上，才有机会申请北京普惠健康保报销。

第二部分是医保外的保障责任（自费部分）

比如在医保报销范围外的检查和治疗费用，可以申请报销，但是同样有区分对待。

健康人群申请报销的起付线为2万元，报销比例为70%；既往症人群申请报销的起付线为4万元，报销比例为35%；

第三部分是特效药责任

包含25种国内特效药和75种海外特效药，这部分年度保额为50万元。

25种国内特药指定医疗机构为：中国大陆的医保定点医疗机构，其中北京市19家指定药店可以提供药品直付和送药上门服务。

75种国外特定医疗机构：博鳌恒大国际医院、博鳌超级医院、博鳌国际医院、海南省人民医院乐城院区。

起付线和报销比例同样有区别，健康人群申请报销的起付线为2万元，报销比例为60%；既往症人群申请报销的起付线为4万元，报销比例为30%；

理赔案例：

5、北京普惠健康保的增值服务有哪些？

增值服务服务包括留置胃管、直肠栓剂给药、心脑血管疾病护理及指导等，25项增值服务在出院前就可以使用。

如果没有达到申请理赔的标准，也可以享受出院后5次复查陪诊或上门护理服务

6、北京普惠健康保的既往症是什么？

被保险人在本保单生效日前，已患如下5类疾病及其并发症。

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤、原位癌）

（2）肝肾疾病 ①肾功能不全②肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病 ①心脏类疾病②脑血管疾病③高血压④糖尿病；

（4）肺部疾病：①慢性阻塞性肺病 ②慢性呼吸衰竭；

（5）其他类疾病：①系统性红斑狼疮；②再生障碍性贫血；③溃疡性结肠炎。

患有以上既往症的可以参保北京普惠健康保，但是报销比例和免赔额按既往症人群标准执行。

7、北京普惠健康保可以报销哪些医疗机构的费用？

基本医疗保险定点社区卫生服务机构，二级（含）及以上公立医院普通部。

不含公立医院国际部、特需部等，也不包含私立医院、昂贵医院。比如和睦家、美中宜和等不在报销范围内。

8、北京普惠健康保是怎么续保的？

北京普惠健康保是一年期产品，到期后需要重新购买，也需要重新审核投保。

因此，该产品是不保证续保的产品。但由于是政府指导项目，会最大程度保障群众利益。（既然是福利产品，买一年是一年，明年说不定有更好的产品呢）

这里有个小提示：如果参保期间生病，次年续保时，仍按照原政策享受赔付比例。

举个例子：首次投保是健康人群，后面在保障内出险了申请理赔，在第二年续保时仍然按照首次投保时健康人群的比例进行参保。

因此，如果买了该产品，要注意自身保障的连续性，中间不要断保。

9、北京普惠健康保如何申请理赔？

（1）个人自助申请理赔

线上申请：关注北京普惠健康保微信公众号，依次点击公众号菜单-理赔专区-我要理赔，或拨打客服电话4000761788咨询。

线下申请：被保险人可携带理赔资料至北京普惠健康保服务中心申请，具体地址可以在官微查询。

（2）经纪人协助理赔

这里要提醒的是使用「北京普惠健康保」报销成功的关键因素是：北京医保有效、就医使用医保结算。这也就意味着如果北京的医保断交、停交，北京普惠健康保的保障相应停止，切记北京医保不能断。

10、在哪里买，多少钱一年？

有三个方式购买北京普惠健康保：

（1）通过5家承保公司购买，分别是人保财险、太平洋寿险、中国人寿财险、平安财险、泰康养老。

（2）通过支付宝、京东、微信各大平台自助下单购买。

（3）通过保险经纪公司购买。

通过保险经纪公司购买的好处在于，后期服务由专业的经纪人完成。

请注意：本次有5家公司承保，每家都一样，不要重复买，买一份就好。

如果出现个人与企业同时投保的情况，个人投保的费用会原路返还。

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11、买了北京普惠健康保，还要买京惠保吗？

结论是：这两个不冲突，可以叠加购买，北京普惠健康保优势更大。

与京惠保相比，「北京普惠健康保」最大的亮点有两个：

（1）医保目录外的费用可以报销；

（2）既往症人群的花费可以报销；

除此之外，两者在医院范围、报销比例、免赔额、价格上有差别。

总体而言，相比起去年的老产品，北京普惠健康保升级了很多。我认为北京普惠健康保优于京惠保。

京惠保保障期间是2020年12月1日至2021年11月30日，恰好衔接上北京普惠健康保

我建议：以前没买过京惠保的人，直接购买普惠健康保；去年已经买过京惠保的，可以考虑加保一份普惠健康保。

12、买了北京普惠健康保以后还需要购买商业医疗险吗？

保险是解决个人和家庭风险的保障工具。

而每一个人和家庭的职业不同、收入不同、资产不同，因此风险缺口也不同。

因此，惠民保险只能解决一些基础的共性风险，无法针对个人和家庭做针对性保障。

另外，我们从复杂的报销设置也可以看出北京普惠健康保设定起付线、设定报销比例、限制报销的医院，种种限制表明「北京普惠健康保」只不过是加强版的医保。跟真正的商业保险相比，北京普惠健康保还有很大差距。更别说北京普惠健康保能替代商业保险。

但是，北京普惠健康保仍有它的一席之地。它用低廉的价格，给广大北京群众提供更高的保额，更大的保障范围。也给买不了商业保险的人一个可以购买“类商业保险”的机会。

因此，我们正确看待北京普惠健康保，有北京基础医保，加上北京普惠健康保解决了基础风险。

而希望加强个人和家庭的保障力度，拥有顶尖的医疗资源、专家号、特需部，请配置真正的商业保险。