在线支付让人们对于现金的需求变少，但现金在很多场合依然是不可或缺的角色，不仅存款有需求，取款同样也有。同时也由此暴露了一些原本“不为人知”的“内幕”，因为现金的不可追踪性，银行存款迎来新的规定，原本人们的存取款都十分自由，只要ATM自身有钱，金额基本不受限制，不过现在一旦账户超过指定数额，就要储户提供证明资料了。

为什么要实行大额资金管理？

据中新社报道，随着在线支付的普及，越来越多用现金进行不法交易的事情被暴露在阳光下，不仅涵盖偷税漏税，甚至还有洗钱、诈骗、贿赂等各种犯罪情况，因此只要存取款数量超过一定额度就有必要实行大额资金管理，这对于防范和打击经济犯罪而言十分有必要，同时也能够完善当前尚且存在漏洞的一些监管方式。

根据地方经济发展情况也有不同的额度，河北目前是10万，深圳20万，浙江30万，而对公账户统一50万，分批次累计达到额度也一样要登记身份证。

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报道指出，加强大额现金管理的同时还要规范个人存款和单位存款账户，将两者彻底区分开。此前有一些单位利用公私账户的不同来套现、为了拉客户甚至随意放宽现金管理，变相纵容一些处在违法边缘的行为。

另外，加强大额现金管理也是维护存款人和确保资金安全的重要手段。不法分子通过诈骗手段转移大额资产、存款人被骗取钱等等行为只要加上了预约和登记两道坎，挽回损失的可能性就会大很多。

此前很多人后知后觉被骗都已经晚了，只有极少数的人在银行取钱时被工作人员察觉有异，现在人们大多使用在线支付，大额取现的不少都是老人，挨个询问就很必要了。

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大额资金管理存在难题

我国一直以来的现金管理措施都还沿用上世纪中后期的规定，大额资金管理明显存在一些问题，最主要的就是制度落后、管理职能不够明确，现金范围也偏窄尤其还有对于非现金支付方式的不发达。因此在对目前大额资金管理的问题上，未来的推广方向也就十分明确，主要被分为四个点。

第一个就是从宏观政策上进一步完善现金管理制度，其中就包含目前实施的大额现金管理制度，这只是针对违法犯罪活动进行打击的第一步，此后还会有更多的制度和相关标准出台规范管理并最终实现大额现金交易的减少。

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第二个是直接管理大额现金。因为钞票印刷和维护的成本随着防伪技术和使用需求的提升也在不断提升，因此产生的运输和保管成本也不小；如果能够通过数字化技术来全面替代掉现金也就是数字货币，那么成本显然会被拉得很低。

第三个就是推广非现金支付方式。过去是以一批在线支付平台为首的应用占据了市场主流并逐步推动信息化发展，现在数字货币渐渐被人们所认识，也是时候开始推广了，这将从根本上逐步取消现金。

第四个自然是监管了。现金短期内肯定不可能退出市场，为了高效运转和提升资金管控能力，将更多的人力物力用于监管和规范资金使用显然就是必要的。

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大额资金管理的范围在哪？

需要知道的是，大额资金管理的范围涉及到的不仅是企业和单位，包括个人以及个体工商户在内都必须遵守大额现金管理规定。同时，只有经过中国人民银行批准通过的商业银行以及各级银行、合作社和邮政储蓄机构才有办理现金支付的权利。

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国家对大额资金管理很重视

值得一提的是，国家对于大额资金管理的重视程度远超很多人的想象，除开针对国内现金流动外，对于境外单位的监管力度更加强力，国资委发布的《关于加强中央企业资金内部控制管理有关事项的通知》就是用来专门规范化监管，要求各个企业、金融机构建立备案跟踪机制，全面由内而外加强资金管控。

《通知》中尤其强调了信息化建设，这意味着相关的信息系统会全面接管原本更多由人员推进的相关资金活动，一方面便于留下记录，另一方面也能够避免人为产生的违规操作。

同时，很多高风险以及新兴业务还有半年一次的自评，加上严格的监管，企业单位的资金管理显然会更加高效和安全。

由此就可以看出，大额资金管理虽然当下在国内还是试点阶段，但未来必然是要全面推广全国的，而且随着数字货币的出现和普及，逐步推动“无现金化”甚至可能会成为未来数十年内的重点，毕竟相比现金而言，数字化的货币要更加便于管控。

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​个人需要注意哪些

不少人除了关心管理方式和范围外，肯定也想了解大额现金管理对于个人的影响。从目前试点的几个地方就能看出来，大部分普通人的取钱用钱完全不成问题，即便要取钱也大多是买房买车等正当的用途。

因此，考虑到试点地方的实际经济情况，针对方向就十分清楚了，所谓的“送礼”、“人情”、以及“偷税漏税”就是主要打击对象，以前针对个人存款一直没有实际的监管措施，导致现金和个人账户始终有一块处在“灰色地带”，个人收入申报和偷税漏税也成为了常态，现在个税统计终于也步入正轨了。

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企业需要注意哪些

而对于企业来说，这个影响就相对较大了。大额资金管理的最重要部分之一就是公私分离，企业和个人存款以及账户必须要分开，原本经常出现的情况就是员工垫付款，然后拿着发票找公司报销，或者是用现金付工资等等。在当前的情况下，银行卡已经基本成为了人手必备的东西，一旦公司再参与到与个人账户有关的现金或者转账交易，那么就很有可能会被监管机构稽查，毕竟没人知道现金行为是为了避税还是单纯就走个账。

这一点不仅是有规模的企业，个体工商户也要进一步减少在经营中使用现金，这或许意味着我国信息化程度正在进一步提升，而数字货币的到来或许比预想的还要更快。只有让大额金融交易暴露在阳光下，普通人和“豺狼虎豹”才能分得清清楚楚。