你好，我是大源。

之前有朋友问我一个问题：如果只能买一种保险，你会买哪一款？

问题很极端，但我肯定会买百万医疗险。

首先，疾病风险是每个人都不能逃避的风险，概率足够高；

其次，百万医疗险杠杆足够大，几百块钱就能撬动几百万的保额。

所以没有百万医疗险的各位，如果身体条件允许，一定要给自己配置上。

最近市场上比较火的一款百万医疗险是医享无忧医疗险，由太平洋健康出品。

医疗险市场与重疾险不一样，性价比高的医疗险都是「大公司」出品的。

之前热度最高的「平安e生保」也是一款性价比超高的20年保证续保医疗险，看听名字就知道是平安出品的百万医疗险。

所以，医享无忧医疗险怎么样？能不能撼动平安的王者地位？

我就帮助你梳理一下，并提点购买建议。

01「医享无忧」保障责任怎么样？

医享无忧是一款20年保证续保的产品，为了方便你查看产品责任，我用图表的方式帮你梳理下来：

医享无忧20年版的保障全面，保障责任包含了

一般住院医疗保障；

重疾医疗保障；

质子重离子医疗；

外购药等保障。

在百万医疗险的保障责任方面没有短板，该有的都有了。

相比于其他百万医疗险，医享无忧的投保年龄范围比较广，支持出生满30天-65周岁人群投保，覆盖人群比较广，让更多的人有获得医疗保障的机会。

但需要格外注意的是，这款产品的等待期较长，有90天的等待期。这一点市面上同样是20年保证续保的医疗险都是90天的等待期。

此外，太平洋医享无忧20年版的职业限制比较宽松，除高危职业人群外都可以投。

在保障责任方面，医保无忧的保障也是比较充分：

1、一般医疗

医享无忧一般医疗的保额为200万，与重疾/特疾医疗共享1万免赔额，经社保报销赔付100%医疗费用，此外也包含了住院医疗、门诊手术、住院前后30天的门急诊的费用。

2、重疾医疗

重疾医疗的保额为400万，可以保障合同约定的120种重大疾病，与一般/特疾医疗共享1万免赔额，报销规则同一般医疗。

另外，太平洋医享无忧长期医疗险针对初次确诊重疾的被保险人，可以直接赔一笔1万元的重疾津贴，相当于确诊重大疾病，没有免赔额。

3、特疾医疗

医享无忧的特疾医疗保额为400万，保障55种特定疾病，与一般/重疾医疗共享1万免赔额，报销规则同一般医疗。这55种特定疾病中，包含了一些比较高发的轻症疾病，如恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术等。

02 医享无忧的亮点

亮点1：保证续保20年

在我看来，它最大的优点是，保证续保20年，这是目前市场上最长的续保时间了。

为什么说续保时间这么重要？

因为随着年龄增加，身体难免出现各种小问题。一旦身体出现异常，再买保险就更困难了。

前几天看到一个段子，现在不得个甲状腺结节什么的，感觉就像上班不努力。

我接到上百位朋友的投保咨询，发现每次9-10月体检季过完，就会有一大波人来问保险，因为大部分公司的体检都安排在这个时间，一般都是检查出了情况，才想起买保险。

保证续保20年，可以解决这个最大的担忧。只要在购买时符合健康告知条款，即使以后身体状况变化，甚至生病了发生理赔，都能一直续保。

而且，续保的时候免健康告知、免等待期，无条件衔接。

亮点2：保障全面，价格便宜。

对大多数人来说，买保险的性价比很重要。

保险不是投资，保险是消费，用最少的钱，撬动最大的保额，是一个关键问题。

医享无忧价格基本到了“地板价”，0岁的孩子买，一年只要432块。30岁的人买，才238块，每个月19块多，这价格简直感人。

这个价格，中国大部分家庭都可以承担的起，百万医疗相当于社保的补充，建议家庭成员，每个人都买一份。

像一些进口药物、前沿的治疗手段，特别费钱，但普遍不在社保报销范围内，这时候就可以用医享无忧来报销。

假如一个人生了场大病，住院1年，各种治疗以后，花了110万，社保可能报销了30万，剩下的80万，要么就自己出，要么走商业保险报销。

医享无忧，扣掉免赔额，最多能报销79万。每年保费只要几百块，就能报几十上百万。

买这样的产品，就是给整个家庭上一道“防护网”。

在保障方面，医享无忧还有其他优点：

比如说，自带质子重离子保障，100%报销且写进合同。质子重离子是癌症治疗的先进方法，但是治疗费用特别贵，上海质子重离子中心，每次治疗费用在38万元左右，普通人根本承担不起。买了医享无忧，就不用担心了。

另外，还可以选择特定药品费用保障，院外买药也能报销。

绝大多数抗癌药，都不在医保目录内，价格昂贵，成为了横亘在癌症病人身上的一座大山。

购买医享无忧时，选择“特定药品费用保障”，就可以报特药清单里的88种常见抗癌药，包含Car-T疗法特药，如果医院买不到，在院外的指定药店购买，也能报销。

亮点3：服务不错，核保宽松

医享无忧的出品方，太平洋健康是大家耳熟能详的大品牌了。它的母公司，太平洋保险连续10年入选《财富》世界500强。

太平洋健康沉淀了许多优质医疗服务，为产品配置了线上问诊、专家预约、专家病房、专家手术、二次诊疗、住院垫付、院后照护七大增值服务，全面覆盖院前中后就医流程，并实现全部服务线上化。

相对于一些医疗险，医享无忧对健康的要求不太高，而且还支持智能核保。

此外，医享无忧还有一个额外的特点，挺有意思的：

而且如果一家人都买，还可以享受更多的优惠。比如：

1.满3位家人同时投保，每位家人费率均可立减5%

2.家庭成员间共用1万免赔额

3.家庭单中的每个被保险人均可专享家庭心理咨询VIP服务

如果你是一家人一起买，还会更划算。

03 购买医享无忧的一些小建议

「医享无忧」的确是一款性价比不错的百万医疗险，如果没有百万医疗险，我建议你可以抓紧上车。

但如果你已经购买百万医疗险了，我建议你要谨慎。

拿我来说，几年前已经购买了某家公司的百万医疗险，当时我身体状况不错，标体承保。

但是这几年，尤其是步入30岁后，明显感觉到身体状况越来越差，去年体检检查出了中度脂肪肝，并且尿酸也很高。

一方面体检异常提示我要更加注意身体健康，加强体育锻炼。

同时，我购买保险的门槛也提高了，我再去投保「医享无忧」就没有标准体承保的可能了。

那这时候，我肯定不会轻举妄动，起码手上这份百万医疗险是对我来说是一个完整保障，所以更换保险要掂量掂量自己情况。

还有一个提示，即便是你的身体没有问题，更换医疗险也要秉持「先投保，再退保」的原则，因为「医享无忧」有90天的等待期，不要让自己在这个90天里出现保障真空。