第二部分 学会储蓄，积累人生第一桶金

1.今日导读

大家好！今天，我将继续解读《女人优雅一生的投资理财必修课》这本书。

昨天我们分享了女人为什么要学习投资理财。作为现代女性的我们，理财已经是生活中必不可少的内容。通过改变旧思维，树立正确的理财观。学习理财专业知识，关注投资信息，找到方法，并坚持做下去，会收获意外之喜，实现你的财务自由。

说到财务自由，事实上它是每个理财人的财务目标。那这个目标——财务自由又是什么？所谓的财务自由，就是每月你的被动收入大于你的支出，不需要付出大量时间和精力就可以不断将钱装入口袋。

比如存款利息、基金红利、债券收益、房租等。它是财务的再生能力，不是几百万、上千万的固定金额，而是搭建一个框架，让你的钱持续不断地增长。

对于大多数理财小白的我们，谈不上债券、基金收益，更没有房产租金收益，那我们该如何投资理财呢？这个时候，储蓄就是我们最好的方式。

今天 ，我就来谈谈关于储蓄的话题。告诉大家，赚到人生第一桶金，理财第一步，就是学会储蓄。

2.储蓄魅力，光芒四射

谈到储蓄，可能有人会嗤之以鼻，储蓄能有多少钱？通货膨胀严重，银行利率那么低，我的钱不多，放在银行没有必要。而且，市面上那么多理财产品，为什么要选择储蓄？

其实，对于理财小白来说，选择储蓄是最简单有效，且最直观的方式。因为储蓄不需要有很多专业知识作支撑，只需要你将钱放入银行，就会产生收益。在中国的传统观念中，储蓄积少成多，常常又把它称为“聚宝盆”。

李嘉诚在读夜校时，他的老师曾说过，“每月存入1000元，40年后你可能成为亿万富翁。”由此可见，储蓄的魅力，真是光芒四射啊！

既然说到光芒四射，它的魅力又表现在哪里呢？

首先，它的安全感最高。银行是受国家机构监管、信用度极高的金融机构，有国家做后盾，还担心什么。

其次，它的风险最低。与股票、基金、保险等高收益的理财相比，风险指数最低，而安全系数是最高的。

最后，它的流动性高。遇到紧急事件时，可以随时支取。其他任何理财产品都需要经过银行这道手续，相对于储蓄相言，它们的到账时间晚。

所以，我们总结一下，储蓄是安全高、风险低、流动性高的理财。它不需要有多么丰富的专业知识，把钱存进来，就可见收益，立竿见影。

曾有看到过这样一个有趣的句子，它说，“如果可以，能和有存款的人一起牵手浪漫；在找不到这个人之前，学会自己储蓄，积累存款。”

而疑虑重重的你，是不是又会说，我每月靠信用卡生活，即使想要储蓄，哪儿来的多余的钱？如何积累，能够实现储蓄呢？

其实，这个问题很普遍。特别是职场中的年轻人，追求时尚、乐于享受，有强烈的购买欲，难以控制。钱一到手就会立刻花掉，自然是存不下的。甚至很多人，钱未到，账已到，剩下的只是心塞。

那么，我们就来谈谈如何储蓄，前提是要了解自己的财务状况。心里有个小账本，明白每月收入了多少钱，花出去了多少钱，都花在哪里了？这很重要。

小林在公司工作已两年，从初级职员晋升到小组长，收入从3000元增长到5000元，依然没有改变她“月光族”的命运。她不知道攒钱，更没有储蓄观念。她十分苦恼 ，那么，我们现在帮她算算账，盘点一下她每月的收入与支出。

小林每月工资收入5000元，房租1500元，日常消费2500元。这样看来，她的每月固定支出为4000元，剩下1000元备用。大多数时候，这1000元的支出用于朋友聚会、购买时尚物品或外出游玩，这部分钱大都所剩无几。所以，她依然“月月光”。

其实，这个时候的小林，需要建立小账本，记录每月的收入与支出，并缩减支出，把剩余的这部分钱拿来储蓄。如果她每月存下1000元，那么一年12000元，存入银行按2%利息计算，一年下来，她银行账户资产为12240元，可是一笔不小的收入。

由此可见，储蓄带来的收益是很可观的。我们常说：读书靠点滴的积累，方能有所成就。其实，理财也一样，只要我们改变消费习惯，注意生活细节的节俭，心中有本账，实现储蓄就很容易。

古人曾说：“节俭，是人最好的道德品质；奢侈，则是人最大的坏习惯”。从古至今，节俭是我们中国传统美德，小到一个家，大到一个国，要想生存发展，都离不开勤俭节约。

3. 甩掉雷区，正确储蓄

当我们学会了节俭，手中终于有了储蓄的“粮食”时，千万不能浪费，一定要把它用在“刀刃”上，避免储蓄中的“雷区”。

这时，你可能会说：“储蓄还有“雷区”？”答案是肯定的。不必惊慌，只要从三个细节我们加以注意，完全可以避雷。

第一个细节是存款到期后，不要选择自动转存，而是要采取主动办理的方式。

很多时候，我们手中的定期存款到期，由于这样或那样的原因，没有及时主动去银行办理转存业务。这个时候，银行对于到期的定期存款会采取自动转存的方式，帮你再次存入账户，省去了你亲自去银行办理的时间。

看上去似乎很方便，其实内藏玄机。由银行自动转存的定期存款，利息依然按以往的利率计算。即使今年利率上升，也不会执行，你无法享受到利率增长带来的收益。

举个例子：王丽去年存入50000元定期存款，利率为3%，那么到期她的银行账户资产为51500元。若没有主动办理转存，那么，明年的收益仍为51500元。若今年利率上调为3.5%，则明年到期后银行账户资产为51750元， 这么算下来，就白白损失了250元。

选择定期存款的目的，就是为了达到相对较高的收益。如果因为没有主动转存，那么定期存款的意义就不存在了。所以，一定记得定期存款的时间，及时办理主动转存。

了解了第一个细节后，我们再看看第二个细节。那就是“定活两便储蓄”的陷阱。

所谓的“定活两便储蓄”，是指没有约定期限，一次性存入 ，一次性支出，如果存入时间不满三个月，利息按活期利率计算；如果存入时间满三个月不满一年，则按定期利率的六折计算；存入满一年，才按定期利率计算。

听起来似乎有些绕，其实它相当于商场积分。大多数商场为了保证稳定的客源，而采用会员制，免费办理会员卡。会员每消费一次，积分一次，积分可返现或兑换礼品。

你消费的越多，积分也越多，达到一定的积分，则从普通会员升级到VIP，你将享受更多的优惠。如果一年内你没有消费，即使已经是VIP，也会降为普通会员。

这就相当于“定活两便储蓄”，你存入的钱保证一年后取出，你就是VIP，享受VIP的利率；不够一年 ，则相当于“普通会员”，按活期利率计算利息。

由此可见，“定活两便储蓄”收益是不稳定，它完全根据时间的长短而最终确认利息的收益 。如果采用这种方式，则尽量确定好金钱的使用时间，以保证金钱产生最大化的效应。

然而，注意了以上两个细节，最后一个细节也不容忽视。那就是定期存款的提取时间。

我们在生活中，难免会发生紧急事件，需要用到钱。而这时又不得不动用定期存款，来解决燃眉之急。

所谓定期存款，故名思议，就是按约定好的时间取出金钱。如果提前支出，支出的金钱利息，则按照当日的活期利率计算；剩下部分到期后，才按定期利率计算。

其实生活中的我们，很多时候就如同定期存款。比如我们制定一个年度减肥10公斤计划，每天锻炼一小时，并发朋友圈打卡记录，勉励自己的同时，也请朋友们监督，确保计划按时完成。

然而，往往很多时候，我们只坚持了三个月或半月，就“消失”了。那么，你原本计划的减重10公斤可能仅仅实现了5公斤，自然没有达到你的期望。

这就如同定期存款，没有按约定时间而中断取出金钱，利息则会大大折扣。

综上所述，在储蓄的过程中，我们只要注意规避以上三个细节，尽量做到：存款到期主动转存、金额支出有序规划，那么就谈不上所谓的“雷区”了。

现实中，不得不说的是，我们往往很难把握这个度。不知具体该如何做？这就需要一定的方法，学会储蓄方法，寻找适合自己的方式，这个困绕即可迎刃而解。

那么 ，有哪些储蓄方法呢。具体如何操作呢？别着急，我们先看一下张倩是什么做的？

张倩是公司白领，月收入10000元，她有个计划，希望在三年内贷款买到人生第一个房子，实现财务自由，成为快乐“财女”。

为了实现这个目标，开源节流是必须的。张倩也很节俭，平时吃饭都是自己做，周末从不与人聚会大吃大喝，把每月节省下来的钱存入活期，但是收益却不容乐观。

朋友爱琳在银行工作，她便求助于爱琳，将自己的情况和盘播出，请求支招。爱琳明白后，给她做了如下规划：

每月10000元的收入分别存入三个账户，收入的50%作强制存款，存入定期账户；20%用于应急资金，购买大件及其他物品的支出，存入活期账户；剩余30%作为日常消费，如早餐费、交通费、电话费及各种小物品的购买，放入余额宝或支付宝内。

那么 ，按4%的固定利率计算，每年年底，银行账户固定资产为62400元，三年后若金额、利率不变的情况下，银行账户资产至少为187200元，还不包括活期内的利息及这个过程中工资上浮存入的金额 。

这样算下去，离张倩三年内贷款买房的计划并不遥远。

不久，爱琳又将张倩的资金作了小小的调整，她建议经倩将原本存入活期20%的资金转换为“七天通知存款”，说白了，就是“利滚利”，七天一个轮回。

七天到期后，结息一次，然后将本金和利息一同进入下一个轮回，循环往复下去，存款收益自然高于活期利率。当急需用钱时，也可以随时支出，不影响使用时效。

经过爱琳细致的调整，张倩的收益又得到新一轮的提升。

那么，现在总结一下这个储蓄方法的具体操作，其实就是将你的收入按比例分配，分别存入不同的账户，根据自己实际情况而定。比如像张倩，将收入的50%用于定期存款，20%用于“七天通知存款”，剩下的30%则用于日常消费。

如果我们能够像张倩一样，按步就班的坚持理财，就可以快速积累到人生的第一桶金，实现财务自由，成为优雅女人。

4.知识要点

好了，以上就是今天讲解的全部内容，接下来我们一起回顾一下：

首先，我们了解了储蓄的优势。它具有安全性高，流动性高和风险性低的特点。

其次，我们一一排除了储蓄这条路上布满的雷区，学会了如何正确储蓄，储蓄的方法。只要注重勤俭节约、规划得当，实现人生第一桶金就在眼前。

好了，今天的分享就到这里，了解了储蓄的魅力，你有什么想法，欢迎在评论区留言分享。评论区也需要你的声音呦！明天我们来学习投资理财的几个小妙招。

明天我将继续为你分享《女人优雅一生的投资理财必修课》这本书。

如果你喜欢今天的内容，别忘了分享到朋友圈或留言，明天我将继续为你解读，明天见~

本文金句：

储蓄，随时随地为你解忧。不会储蓄的人，会失去人生的一大乐趣。储蓄，不仅仅规划你的钱袋子，也是规划你的人生。