在过去的一年多里，不限年龄、健康状态、户籍和职业，

仅需几十到两三百块的惠民保非常火爆，成了当之无愧的保险圈“顶流”。

据银保监会的数据显示，目前已经有58家保险机构在27个省参与了惠民保项目，

全国总参保人数已突破7000万。

惠民保真的值得买吗？它适合哪些人投保？

2022年，还有哪些惠民保依然可以买呢？产品整理放在了最后！

一起来看看。

01

惠民保值得买吗

惠民保的热度高，除了可以补充社保的空白外，还因为它有这些过人之处。

（惠民保特点）

从这些特点来看，惠民保确实惠民，保费地板价、投保限制不多，性价比高。

不过，很多人有疑惑：我买了性价比高的惠民保后，还有必要买百万医疗险吗？

其实，惠民保是无法替代百万医疗险的，主要体现在以下几个方面：

（1）百万医疗险的保障更充足

惠民保缺乏或降低了住院医疗自费项目保障标准。

只是补充医保的缺口，比如报销的药品种类会多一些，相当于加强版的医保。

而百万医疗险，除了一般医疗、重疾医疗保障外，还会包含诸如费用垫付、就医绿通、住院补贴等增值服务。

（2）百万医疗险的报销比例高

在有社保的情况下，大部分百万医疗险是100%报销，不少产品还会报销外购药、靶向药等。

而惠民保的报销比例大多数在80%左右，只有少部分产品可100%报销。

（3）百万医疗险的续保更友好

绝大部分惠民保都是保一年，每年都需要审核，不保证续保，产品可能随时停售。

而百万医疗险的续保条件相对来说更好，目前市面上已经有不少保证续保的产品，最长的保证20年续保。

（4）百万医疗险的免赔额较低

大部分百万医疗险都有1万免赔额，而惠民保的免赔额通常是2万元。

对比起来，百万医疗险的免赔额还是比较低的。

（5）惠民保和社保捆绑

如果没有买社保，不能投保惠民保；如果社保断缴或未经社保结算的话，惠民保无法报销。

没有社保也能买百万医疗险，只不过保费会贵一点，未经社保结算，报销比例降低，但不会无法报销。

综合来看，百万医疗险的保障力度更大，稳定性更强，对于有条件买百万医疗险的人来说，还是很有必要入手的。

02

哪些人适合买惠民保

(1) 健康状况较差的人群

惠民保没有健康告知，一些身体健康存在异常的人群也是有很大机会投保。

(2) 高危职业/高龄人群

惠民保对职业和年龄都没有要求，从事高危职业，或者因年龄太大而买不了普通医疗险的人可以考虑。

(3) 买了百万医疗险，但部分疾病被除外

虽然买了百万医疗险，但因身体存在一些疾病而被除外承保，可以将惠民保作为一种补充。

(4) 预算不充足，保障欠缺的人群

惠民保的保费大多数都是几十块，有些则是在百元左右。

对于经济条件差，且保障十分欠缺的人来说，可以考虑惠民保。

03

还有哪些惠民可以投保

在新的一年里，还有不少惠民保依然可以投保，奶爸给大家整理了出来，赶紧看看有没有你的城市。

奶爸挑选两款产品，和大家详细说说。

（2款惠民保基本信息）

1、广州惠民保

广州惠民保一上线就引起热议，因为这款产品进行了升级。

在原来的基础版上进行了更新，主要表现在于增加了医保目录外个人自付医疗费报销，

把特药报销比例提高到100%，且设置为0免赔。

而且还扩展了参保人群的范围，

除了广州本地的社保参保人，还支持“在广州居住工作满30天及以上的异地社保参保人”投保。

对异地工作的朋友来说，这点非常贴心。

2、重庆渝快保

重庆渝快保也有2个版本，普惠款和升级款。

两款的区别在于保障内容和报销比例。

升级款在普惠款的基础上，增加了一项院外特药报销，50万保额，0免赔。

升级款的报销比例更高，新发人群报销从55%上升到80%，既往病人群报销从10%提高30%。

整体来说，渝快保的保障也不错，弥补了医保报销范围小的不足。

如果当地没有惠民保，或者错过了投保时间怎么办呢？

我们还可以考虑投保全国版的惠民保，没有参保时间和地域限制。

一共有6款产品。

（6款全国版惠民保）

简单来说一下它们的优缺点。

1、360补充医疗险

优点：无健康告知和参保年龄限制，就医范围广

不足：不报销社保外部分

2、民惠保（城市版）

优点：没有等待期、保额高、免赔额共享

不足：不报销社保外部分

3、云惠保

优点：没有年龄限制，就医范围广

不足：等待期较长，需要90天；缺乏增值服务

4、全民保·普惠医疗险

优点：报销社保内外部分、未经社保结算也能报销、特药无免赔额

不足：有年龄限制、保费较高

5、安惠保

优点：报销社保内外部分，保额高，报销比例高

不足：有年龄限制，保费贵

6、银联惠民保

优点：报销社保内外部分、免赔额共享，降低报销门槛

不足：有年龄限制、报销比例偏低

总的来说，6款产品都各有优缺点，大家可以根据自己的保障需求去选择。

比如预算高、追求高保额高报销比例的，可以选择安惠保；

如果追求比较广的就医范围，可以考虑360补充医疗险和云惠保，支持医保定点医院就医，

相比二级及以上公立医院来说，范围更广，看病报销更加方便。

04

写在最后

惠民保，简单来说就是介于医保和商业百万医疗险之间的新型补充医疗险。

这类产品起到补充现有医保缺口的作用，进一步提高保障力度。

但最终来看，它还是有所缺陷的，比如报销范围不够广泛、报销比例偏低等。

如果有条件的话，还是建议大家再给自己配上一份百万医疗险，进一步加强对大病医疗的保障。

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